Market Linked Deposit (MLD)

Proteksi 100% atas nilai Pokok Penempatan

Produk ini cocok untuk Nasabah yang menginginkan 100% proteksi atas nilai Pokok Penempatan apabila produk dipegang sampai dengan jatuh tempo, serta memperoleh tingkat pengembalian yang lebih tinggi dari deposito konvensional.

Jenis Opsi MLD

One Touch European Style

Hasil investasi maksimal akan diberikan bila Opsi mengenai batas atas/batas bawah yang ditentukan tanggal dan waktu penentuan.

No Touch European Style

Hasil investasi maksimal akan diberikan bila Opsi tidak mengenai batas atas/batas bawah yang ditentukan tanggal dan waktu penentuan.

Double No Touch European Style

Hasil investasi maksimal akan diberikan bila Opsi tidak mengenai batas atas dan batas bawah yang ditentukan tanggal dan waktu penentuan.

Fitur MLD

Pilihan 8 Mata Uang Asing (USD, AUD, SGD, EUR, CNY, GBP, JPY, NZD)

Sesuai dengan kondisi pasar dan penawaran dari bank.

Potensi Pengembalian Lebih Tinggi

Menawarkan pengembalian lebih tinggi daripada deposito berjangka biasa.

Minimum Penempatan Dana Terjangkau

Mulai dari USD 10,000 atau setara.

Alternatif Investasi Jangka pendek

Mulai dari 1 (satu) bulan sampai dengan 1 (satu) tahun.

Tanpa Biaya

Tidak ada biaya manajemen ataupun biaya penempatan.

Paparan Risiko MLD

Risiko Pasar

Tingkat pengembalian tergantung pada pergerakan instrumen keuangan yang mendasari.

Risiko Likuiditas

MLD tidak dianjurkan untuk dicairkan sebelum tanggal jatuh tempo. Apabila terjadi pencairan sebelum jatuh tempo, maka Bank tidak menjamin pengembalian pokok sebesar 100% termasuk pembayaran bunga berjalan atas penempatan MLD.

Risiko Lainnya

- MLD tidak dapat diperpanjang secara otomatis
- MLD tidak dapat digunakan sebagai jaminan atas pinjaman
- MLD tidak dijamin oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS)

Ilustrasi MLD

Nasabah mengikuti MLD dengan rincian sebagai berikut:
Penempatan: USD 50,000
Mata Uang: USD
Pasangan Mata Uang: AUD/USD
Spot: 0.6927
Batas Bawah: 0.6897
Tenor: 3 bulan (=90 hari)
Minimum Payout: 0.50% gross
Maksimum Payout: 2.70% gross
Tipe & Jenis MLD: European One Touch
Deskripsi payout:

Apabila pada tanggal dan waktu penentuan tidak menyentuh batas bawah, maka Nasabah memperoleh Minimum Payout
(0.50% gross per tahun)
Apabila pada tanggal dan waktu penentuan menyentuh batas bawah, maka Nasabah memperoleh Maksimum Payout (2.70% gross per tahun)

Skenario A
Pada tanggal dan waktu penentuan, rate di 0.6917 → tidak sampai menyentuh batas bawah, maka Nasabah memperoleh Minimum Payout.

Perolehan Nasabah:
Nominal Penempatan + ((Nominal Penempatan x Jumlah Payout x (Tenor/365)) - Pajak 20%)
= USD 50,000 + ((USD 50,000 x 0.5% x (90/365)) - Pajak 20%)
= USD 50,049.32 net

Skenario B
Pada tanggal dan waktu penentuan, rate di 0.6887 → menyentuh batas bawah, maka Nasabah memperoleh Maksimum Payout.

Perolehan Nasabah:
Nominal Penempatan + ((Nominal Penempatan x Jumlah Payout x (Tenor/365)) - Pajak 20%)
= USD 50,000 + ((USD 50,000 x 2.7% x (90/365)) - Pajak 20%)
= USD 50,266.30 net

Link Terkait

Informasi Selengkapnya

Syarat & Ketentuan Umum

Dual Currency Investment (DCI)

Imbal Hasil Tinggi

Produk ini cocok untuk Nasabah yang menginginkan imbal hasil yang tinggi dan tingkat pengembalian yang pasti.

Anda dapat berinventasi valas dengan DCI apabila Anda:

Nasabah perorangan (individu)
Memiliki portfolio aset berupa kas, giro, tabungan, dan/atau deposito dengan nominal paling sedikit Rp.5,000,000,000.00 (lima miliar rupiah) atau ekuivalen dalam valuta asing
Memiliki profil risiko yang sesuai untuk DCI

Fitur DCI

9 Pilihan Mata Uang

Pilihan penempatan dalam Rupiah dan 8 mata uang asing (USD, AUD, SGD, EUR, CNY, GBP, JPY, NZD) dengan lebih dari 21 alternatif pasangan mata uang.

Potensi Pengembalian Lebih Tinggi

Menawarkan pengembalian yang lebih tinggi daripada deposito berjangka valas konvensional.

Fleksibilitas

Fleksibel menentukan pasangan mata uang yang akan dialokasikan dengan kurs target yang disepakati (strike price) di awal penempatan.

Tingkat Pengembalian yang Pasti

Dengan pengembalian nilai pokok investasi dalam mata uang dasar atau mata uang alternatif sesuai kinerja nilai tukar mata uang yang mendasari pada tanggal dan waktu penentuan.

Alternatif Investasi Jangka pendek

Mulai dari 1 (satu) minggu.

Tipe European Style

Penentuan hasil penempatan ditentukan pada tanggal dan waktu penentuan.

Paparan Risiko DCI

Risiko Pasar

Pengembalian investasi pada tanggal jatuh tempo tergantung pada kinerja pasangan mata uang yang mendasari.

Risiko Likuiditas

DCI tidak dianjurkan untuk dicairkan sebelum tanggal jatuh tempo. Apabila terjadi pencairan sebelum tanggal jatuh tempo, Nasabah akan dibebankan biaya terminasi dini.

Risiko Lainnya

- DCI tidak dapat diperpanjang secara otomatis, oleh karena itu setiap penempatan DCI adalah penempatan baru
- DCI tidak dapat digunakan sebagai jaminan atas pinjaman
- DCI tidak dijamin oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS)
- Investasi Nasabah pada saat jatuh tempo dapat berupa mata uangdasar atau terkonversi ke mata uang alternatif, sesuai kinerja mata uang yang mendasari

Ilustrasi DCI

Ilustrasi DCI Valas – Rupiah:

Nasabah mengikuti DCI dengan rincian sebagai berikut:
Penempatan DCI: USD 100,000
Mata Uang Dasar: USD
Mata Uang Alternatif: IDR
Spot Tanggal Transaksi USD/IDR: 14,850
Strike Price: 14,890
Tenor: 1 bulan (=32 hari)
Imbal Hasil: 3% gross per tahun
Pajak: 20%

Skenario A
Pada tanggal dan waktu penentuan, Spot USD/IDR 14,870 → spot pada tanggal dan waktu penentuan tidak mencapai strike price, maka Nasabah akan menerima pokok dan imbal hasil dalam USD.

Perolehan Nasabah:
Nominal Penempatan + ((Nominal Penempatan x Imbal Hasil x (Tenor/365)) – Pajak 20%)
= USD 100,000 + ((USD 100,000 x 3% x (32/365)) – Pajak 20%
= USD 100,210.41 net

Skenario B
Pada tanggal dan waktu penentuan, Spot USD/IDR 14,935 → spot pada tanggal dan waktu penentuan mencapai strike price, maka Nasabah akan menerima pokok dan imbal hasil dalam IDR.

Perolehan Nasabah:
Nominal Penempatan + ((Nominal Penempatan x Imbal Hasil x (Tenor/365)) – Pajak 20%)
= USD 100,000 + ((USD 100,000 x 3% x (32/365)) – Pajak 20%
USD 100,210.41 net
= USD 100,210.41 x 14,890 = IDR 1,492,133,004.90 net

Bila Nasabah pada Skenario B langsung melakukan penjualan hasil DCI kembali ke mata uang asal (USD), maka Nasabah akan menerima USD sebesar: IDR 1,492,133,004.90 / 14,935 = USD 99,908.47
Ilustrasi DCI Valas – Valas:

Nasabah mengikuti DCI dengan rincian sebagai berikut:
Penempatan DCI: AUD 100,000
Mata Uang Dasar: AUD
Mata Uang Alternatif: USD
Spot Tanggal Transaksi AUD/USD: 0.6280/0.6287
Strike Price: 0.6380
Tenor: 1 bulan (=30 hari)
Imbal Hasil: 3% gross per tahun
Pajak: 20%

Skenario A
Pada saat jatuh tempo, Spot AUD/USD 0.6250 → spot jatuh tempo tidak mencapai strike price, maka Nasabah akan menerima pokok dan imbal hasil dalam AUD.

Perolehan Nasabah:
Nominal Penempatan + ((Nominal Penempatan x Imbal Hasil x (Tenor/365)) - Pajak 20%)
= AUD 100,000 + ((AUD 100,000 x 3% x (30/365)) - Pajak 20%)
= AUD 100,197.26 net

Skenario B
Pada tanggal dan waktu penentuan, Spot AUD/USD 0,6400 → spot pada tanggal dan waktu penentuan mencapai strike price, maka Nasabah akan menerima pokok dan imbal hasil dalam USD.

Perolehan Nasabah:
Nominal Penempatan + ((Nominal Penempatan x Imbal Hasil x (Tenor/365)) - Pajak 20%)= AUD 100,000 + ((AUD 100,000 x 3% x (30/365)) - Pajak 20%)
= AUD 100,197.26 net
= AUD 100,197.26 x 0.6380 = USD 63,925.85

Bila Nasabah pada Skenario B langsung melakukan penjualan hasil DCI kembali ke mata uang asal (AUD), maka Nasabah akan menerima AUD sebesar: USD 63,925.85 / 0.6400 = AUD 99,884.14

Link Terkait

Informasi Selengkapnya

Syarat & Ketentuan Umum

Perbandingan MLD dan DCI

Fitur	Tingkat Pengembalian	Penjaminan LPS	Perpanjangan/ Roll-over	Pencairan Sebelum Jatuh Tempo	Perlindungan Pokok Penempatan	Bukti Penempatan
Market Linked Deposit	Tingkat Pengembalian yang dibayarkan tergantung dari performa instrumen keuangan yang mendasari	Tidak dijamin	Tidak dapat diperpanjang	Terminasi dini pada dasarnya tidak diperbolehkan	Pokok penempatan terlindungi 100% apabila dipegang sampai dengan jatuh tempo	Surat konfirmasi keikutsertaan MLD
Dual Currency Investment	Tingkat pengembalian dibayarkan sesuai dengan perjanjian/kesepakatan di Tanggal Transaksi dan dibayarkan pada saat jatuh tempo	Tidak dijamin	Tidak dapat diperpanjang	Terminasi dini pada dasarnya tidak diperbolehkan	Tidak memberikan perlindungan atas nilai pokok penempatan. Nasabah pada saat jatuh tempo dapat menerima pembayaran dalam mata uang dasar atau mata uang alternatif.	Surat konfirmasi keikutsertaan DCI

Fitur	MLD	DCI
Bunga	Tingkat Pengembalian yang dibayarkan tergantung dari performa instrumen keuangan yang mendasari	Tingkat pengembalian dibayarkan sesuai dengan perjanjian / kesepakatan di Tanggal Transaksi dan dibayarkan pada saat jatuh tempo
Penjaminan LPS	Tidak dijamin	Tidak dijamin
Perpanjang-an/ Roll-over	Tidak dapat diperpanjang	Tidak dapat diperpanjang
Pencairan sebelum Jatuh Tempo	Terminasi dini pada dasarnya tidak diperbolehkan	Terminasi dini pada dasarnya tidak diperbolehkan
Perlindu-ngan Pokok Penempatan	Pokok penempatan terlindungi 100% apabila dipegang sampai dengan jatuh tempo	Tidak memberikan perlindungan atas nilai pokok penempatan. Nasabah pada saat jatuh tempo dapat menerima pembayaran dalam mata uang dasar atau mata uang alternatif.
Bukti Penempatan	Surat konfirmasi keikutsertaan MLD	Surat konfirmasi keikutsertaan DCI

Market Insight

Berita utama tentang ekonomi, bisnis dan data aktual pasar finansial seperti pasar Saham, Obligasi dan Nilai Tukar Valuta Asing yang diseleksi dari berbagai sumber yang terpercaya.