Informasi Produk

PINJAMAN

1. Kredit Investasi Ruko

Adalah kredit untuk pembiayaan tempat usaha seperti ruko/rukan dengan skema angsuran lebih ringan di mana sisa angsuran pokok dapat dilunasi pada saat jatuh tempo pinjaman (Balloon Payment). 

MANFAAT

Manfaat dari produk ini antara lain:

• MENGUNTUNGKAN, Suku bunga yang kompetitif dan stabil dalam 2 tahun pertama.
  
• CEPAT, proses pengajuan yang mudah dan cepat.
  
• FLEKSIBEL, jangka waktu pinjaman sampai dengan 10 tahun
  
• RINGAN, Uang muka (DP) minimal 15% dan Balloon Payment hingga 30% dari pinjaman.

TUJUAN PEMBIAYAAN

KTU RUKO untuk pembelian asset produktif seperti Ruko/Rukan dalam menunjang kegiatan usaha Nasabah, berlaku untuk Take Over.

FITUR KHUSUS

Balloon Payment yaitu Pembiayaan dengan sisa angsuran pokok yang harus dilunasi pada saat jatuh tempo pinjaman (KAB dengan pokok 70% diangsur selama tenor dan sisa pokok max 30% dibayar pada saat jatuh tempo pinjaman). Maksimum jangka waktu pinjaman dengan baloon payment adalah 8 tahun.

STATUS JAMINAN

SHM/ SHGB/ Strata Title (Jaminan diatas HPL tidak diperbolehkan)

METODE ANGSURAN

• Angsuran Menurun 
• Angsuran Tetap

2. Kredit Angsuran Berjangka BISA (KAB BISA)

Solusi pengembangan usaha Anda untuk pembiayaan kepemilikan dan refinancing tempat usaha dengan bentuk properti komersial (gudang, pabrik, ruko, rukan, kios, kios strata title).

KAB BISA hadir dengan berbagai solusi lengkap untuk Anda:

• Kredit angsuran berjangka tenor 8 tahun 
  
• Rekening Giro
  
• Fasilitas Danamon Online Banking dan D-Bank

MANFAAT

• Suku bunga kompetitif 9,75% p.a fixed 2 tahun.*
  
• Cashback bulanan berdasarkan perbandingan rata-rata saldo giro dengan sisa pinjaman
  
• Bebas biaya transaksi**
  
• Subsidi niai tukar valas +/- 5 bps.

*) suku bunga akan berlaku floating setelah promo fixed rate berakhir. 
**) mengikuti ketentuan Giro Lebih/Giro BISA yang berlaku

TUJUAN PEMBIAYAAN

Fasilitas kredit angsuran untuk pembiayaan pembelian / refinancing tempat usaha dengan bentuk properti komersial (gudang, pabrik, ruko, rukan, kios strata title). 

KREDIT LIMIT

• Nasabah baru sampai dengan Rp. 20 Milyar.
• Nasabah existing sampai dengan Rp. 30 Miliar (termasuk perhitungan modal kerja).

CASH BACK

Cash back berdasarkan perbandingan saldo rata-rata GIRO dan sisa pinjaman hingga 1.25% p.a.

JANGKA WAKTU

Max. 8 Tahun.

STATUS JAMINAN

Ruko, Rukan, Kantor, Commercial property, Workshop, Gudang, Toko/Kiosk Strata Title dengan sertifikat SHM/ SHGB/ Strata Title.
*) Hanya untuk investasi produktif dan tidak diperkenankan untuk pengadaan/ pengelolaan tanah bagi developer.

3. Kredit Rekening Koran

Fasilitas pembiayaan untuk modal kerja jangka pendek yang dapat dicairkan sesuai dengan kebutuhan anda.

MANFAAT

Penarikan fasilitas pinjaman dapat lebih fleksibel sesuai kebutuhan perputaran modal kerja nasabah.

• Bunga dibayarkan sesuai dengan baki debet yang digunakan; pokok pinjaman dilunasi pada saat jatuh tempo jangka waktu kredit.
• Nasabah dapat mengajukan permohonan perpanjangan fasilitas apabila masih diperlukan oleh nasabah.

RISIKO

• Apabila dana tidak tersedia pada saat terjadi tarikan atas warkat kliring (cek/BG), maka akan terjadi tolakan kliring dan dapat mempengaruhi jejak rekam nasabah pada daftar hitam Bank Indonesia.
• Jika penggunaan fasilitas melebihi limit yang diberikan maka akan dikenakan bunga yang lebih tinggi atas kelebihan limit tersebut.
• Apabila terjadi keterlambatan pembayaran bunga, maka akan mempengaruhi kualitas kredit nasabah yang tercatat di Bank Indonesia dan akan dikenakan biaya denda.
• Apabila pada saat jatuh tempo fasilitas kredit, nasabah tidak dapat membayar pokok pinjaman beserta bunganya, maka akan mempengaruhi kualitas kredit nasabah yang tercatat di Bank Indonesia dan kerugian atas pembayaran bunga yang jauh lebih tinggi di atas bunga normal yang dihitung dari keseluruhan baki debet pinjaman.
• Adanya risiko kemungkinan naiknya suku bunga mengikuti mekanisme pasar yang berlaku.

PERSYARATAN DAN TATA CARA

Persyaratan akan disampaikan pada Form Permohonan Kredit

• Tata cara penarikan untuk KRK mata uang Rupiah dengan menggunakan media cek dan bilyet giro.
• Untuk KRK mata uang SGD atau USD dengan menggunakan media slip penarikan.
• Pembayaran bunga adalah pada tanggal 10 setiap bulannya.
• Bila jatuh tempo pembayaran bunga dan atau jatuh tempo fasilitas jatuh pada hari Sabtu/Minggu/tanggal merah, maka pembayaran bunga dan atau pokok akan didebet pada hari kerja sebelumnya.
• Untuk layanan informasi/keluhan atas penggunaan produk KRK Bank Danamon, nasabah dapat menghubungi cabang terdekat atau Hello Danamon 1-500-090. Tata cara pengaduan mengacu pada surat penawaran / offering letter yang disampaikan ke nasabah sebelum tanda tangan Perjanjian Kredit.

SIMULASI

Perhitungan bunga KRK  *)

Limit KRK IDR 1.000 booked, bunga 14% p.a. (dalam jutaan rupiah)

Bunga tersebut didebet berdasarkan perhitungan,

Tgl 1-5 Jan 15; 4 hari; 0x4x14%p.a./360 = IDR 0,-

Tgl 5-8 Jan 15; 3 hari; 0x3x14%p.a./360 = IDR 0,-

Tgl 8-10 Jan 15; 2 hari; 300x2x10%p.a./360 =IDR 0,233

Perhitungan denda KRK

Bunga Denda 38%p.a. dikenakan pada jumlah kelebihan limit yang digunakan.

Biaya Denda dihitung berdasarkan perhitungan,

Tgl 10 Feb – 20 Feb 15; 10 hari;  IDR (1.007,553 -1.000)x10x38%/360 = IDR 0,079

Biaya Bunga dihitung berdasarkan perhitungan,

Feb :

Tgl 10 Jan – 20 Jan 15 ; 10 hari; IDR 300,233x10x14%p.a/360 = 1,167

Tgl 20 Jan – 10 Feb 15 ; 21 hari; IDR 998,233x21x14%p.a/360 = 8,152

Total Bunga bulan Feb = 9,319

Mar :

Tgl 10 Feb – 20 Feb 15 ; 10 hari; IDR 1.007,55x10x14%p.a/360 = 3,918

Tgl 20 Feb – 10 Mar 15 ; 18 hari; IDR 807,55x18x14%p.a/360 = 5,653

Total bunga bulan Mar = 9,571

Pembayaran Bunga KRK adalah tanggal 10 setiap bulannya

*)contoh perhitungan di atas merupakan contoh simulasi dan bukan yang sebenarnya

3. Kredit Berjangka

Fasilitas pembiayaan untuk modal kerja jangka pendek yang dapat dicairkan menggunakan promes dan pelunasan dilakukan sesuai tanggal jatuh tempo promes.

MANFAAT

• Sangat sesuai untuk kebutuhan modal kerja yang bersifat musiman dan dilunasi pada saat musim selesai.
• Bank dan nasabah lebih dapat mengontrol pinjaman sesuai dengan jangka waktu pinjaman yang telah dianalisa sesuai dengan jangka waktu kebutuhan modal kerja sampai dengan masuknya sumber pembayaran nasabah masuk untuk melunasi fasilitasnya .
• Nasabah dapat mengajukan permohonan perpanjangan fasilitas apabila masih diperlukan oleh nasabah.

RISIKO

• Apabila terjadi keterlambatan pembayaran pokok dan/atau bunga, maka akan mempengaruhi kualitas kredit nasabah yang tercatat di Bank Indonesia.
• Apabila pada saat jatuh tempo fasilitas kredit dan atau, nasabah tidak dapat membayar pokok pinjaman beserta bunganya, maka :
• Akan mempengaruhi kualitas kredit nasabah yang tercatat di Bank Indonesia
• Nasabah akan dikenakan biaya denda.
• Apabila dilakukan pelunasan dipercepat maka akan dikenakan biaya pinalti
• Adanya risiko kemungkinan naiknya suku bunga mengikuti mekanisme pasar yang berlaku

Persyaratan dan tata cara

• Persyaratan akan disampaikan pada lembar Form Permohonan Kredit.
• Tata cara penarikan adalah dengan menggunakan media promissory note.
• Pembayaran bunga adalah sesuai dengan tanggal pencairan setiap bulannya.
• Pada saat promissory note jatuh tempo maka harus dilakukan pelunasan baki debet beserta bunganya.
• Bila jatuh tempo pembayaran bunga dan atau jatuh tempo promes dan atau jatuh tempo fasilitas jatuh pada hari Sabtu/Minggu/tanggal merah, maka pembayaran bunga dan atau pokok akan didebet pada hari kerja sebelumnya.
• Untuk layanan informasi/keluhan atas penggunaan produk KB Bank Danamon, nasabah dapat menghubungi cabang terdekat Hello Danamon 1-500-090. Tata cara pengaduan mengacu pada surat penawaran / offering letter yang disampaikan ke nasabah sebelum tanda tangan Perjanjian Kredit

DOKUMEN YANG DIPERLUKAN

• Dokumen Individu: KTP, NPWP, KK, Akta Nikah (Jika menikah) 
• Dokumen Badan Usaha: TDP, SK Menkeh, Akte AD Perusahaan 
• Dokumen lain: SIUP, Rekening Koran 3 bulan terakhir, laporan keuangan terakhir

BIAYA

• Biaya Provisi (sekali dimuka)
• Biaya Bunga 
• Biaya Notaris
• Biaya Asuransi
• Biaya Administrasi 
• Biaya Appraisal 
• Biaya Denda (jika ada keterlambatan pembayaran angsuran)
• Biaya Pinalti (jika ada pelunasan sebagian atau seluruhnya dipercepat sebelum jatuh tempo)

ASURANSI

• Asuransi kebakaran dan 
• Asuransi Jiwa (optional)

SIMPANAN

1. Giro Lebih

Gab Rekening Giro dengan berbagai keunggulan giro dan tabungan untuk kenyamanan rekening operasional bisnis anda. Giro Lebih dilengkapi dengan fitur ATM/Debit Card, Buku Cek/Bilyet Giro &e-channel (Danamon Online Banking, D-Bank, D-Connect & D-Bismart), baik untuk nasabah perorangan ataupun perusahaan, serta hemat biaya transaksi. Giro Lebih dilengkapi dengan fitur bebas biaya admin dan transaksi:

• Bebas biaya admin bulanan
• Bebas biaya penalti dibawah saldo minimum
• Bebas biaya kliring cek
• Bebas biaya 20x SKN transfer setiap bulan
• Bebas biaya 1 buah buku cek / bilyet giro
• Bebas biaya 20x tarik tunai di ATM Prima & Bersama setiap bulan (saldo minimum Rp 5 juta sebelum penarikan) 

Giro BISA

Giro dengan keunggulan jasa giro yang menarik, bebas biaya transaksi, gratis buku Cek/Bilyet Giro, serta ditunjang oleh fasilitas internet & mobile banking untuk kemudahan bertransaksi perbankan (Danamon Online Banking, D-Bank, D-Connect & D-Bismart).